发展是一个国家、一个民族的根本大计，离开了发展，一切都将无从谈起。一个好的总结应该简明扼要、重点突出、内容准确。希望以下小编为大家推荐的总结范文，能够给大家带来一些启发和思考。
金融安全论文篇一
1.扩大商业银行信贷规模在国际金融危机爆发背景下，我国政府为了应对危机、保持经济增长，中央政府推出四万亿元人民币投资挽救股票市场计划。
为了加大金融支持经济发展的力度，政府放松了对商业银行信贷规模的约束，扩大了商业银行的信贷规模，同时加大对“三农”、重点工程、中小企业的信贷支持力度，有针对性地培育和发展消费信贷。
这一政策使全年各项贷款新增9.59万亿元人民币，同比增加4.69万亿元，并且这一规模在不断扩大。
2.开展人民币跨境结算国际金融危机爆发以来，作为国际贸易中主要结算货币的美元和欧元的汇率都经历了大幅波动，我国企业与很多贸易伙伴国企业均希望可以使用人民币作为结算货币来规避风险。
20，我国在上海、广州、深圳、珠海以及东莞5个城市开展人民币跨境结算试点，通过推动人民币在国际贸易中的使用，截至底，我国跨境结算业务规模已经是当初试点时期的800多倍。
根据汇丰银行预计，人民币在将成为全球三大跨境贸易结算货币之一。
3.新增常备借贷便利工具我国央行在20开始利用一种新型货币政策工具———常备借贷便利(standinglendingfacility，简称slf)，在银行系统的流动性出现短暂性波动时选择性运用。
这种货币调控新工具的特点是由金融机构主动发起，与金融机构进行定向交易，交易对手覆盖范围广，主要为政策性银行和全国性商业银行。
常备借贷便利主要以抵押方式发放，信用评级较高的债券、优质信贷资产等均可作为抵押品，有时也可采取信用借款等方式进行发放。
这种政策工具期限一般为1～3个月，利率水平是根据货币政策调控需要、引导市场利率的需要等因素进行综合确定。
二、效果评价
国际金融危机爆发后，中国人民银行采取的一系列非常规货币政策，包括近期使用的常备借贷便利政工具，对于我国货币政策非常规工具对金融市场与宏观经济产生的效果进行评价。
(一)金融市场方面央行的货币政策非常规工具使基础货币大幅增加。
投资在刺激经济复苏的同时，也导致了大量的货币投放。
政府取消对商业银行的信贷规模限制，有利于缓解企业资金压力并保持经济平稳增长。
与此同时，在中央财政资金投放不到4千亿的情况下，我国商业银行的信贷资金投放达到了11万亿元规模。
在银行借款主体结构中，地方政府融资贷款规模迅速扩张。
截至年末，全国地方政府债务平台贷款额达7.38万亿元，比20增加了近3万亿。
根据国家审计署公布的数据，到年6月末，我国政府性债务余额已经超过30万亿，其中全口径地方政府性债务共17.89万亿。
这些新增信贷规模在扶持中小企业发展的同时，也可能成为银行业不良信贷资产的隐忧，盲目投资和资金的低利用率现象也会造成资源的`相对短缺和供给的相对不足。
我国跨境贸易人民币结算加快了我国经济复苏，带动了实体经济的发展，向市场注入了大量的流动性。
我国自2013年初创设常备借贷便利以来，央行通过综合运用常备借贷便利工具来管理流动性，已收到了显著成效。
在货币市场受到冲击出现短暂的波动时，通过利用常备借贷便利进行金融市场的调控，带动了实体经济发展，符合条件的金融机构可以得到央行提供的流动性支持，这也顺应国家对宏观调控的要求。
在金融市场上利用非常规货币政策工具，有利于调节市场流动性的供给，有助于促进金融市场平稳运行，从而可以防范金融风险。
(二)宏观经济方面据统计，2009年我国国内生产总值同比增长8.7%，居民消费价格指数逐步回升，政府出台的经济刺激政策有效地促进了国民经济发展。
同期，我国经济增长对世界经济增长的贡献超过了50%。
上半年，我国经济增长率达到11.1%，比2009年同期高出3.7个百分点，2013年我国在经济转型和深化改革的关键期，全年国内生产总值依然保持7.7%的增长。
说明通过使用非常规货币政策工具可以拉动经济的增长其重要作用是要避免出现通货紧缩。
但随着我国经济在国际金融危机后的快速恢复以及此前国家出台的扩张性政策，政府的四万亿投资以及银行系统信贷投放，我国出现了严重的流动性过剩现象，从20开始进入新一轮的通胀期，我国的cpi平均值为3.8%，3月至10月这8个月的cpi都超过了5%。
由以上数据可知，政府的非常规货币政策对于减缓通缩压力的效果不明显。
随着政府投资规模不断扩大，且主要集中在交通、水利、通信和城市公共事业等就业弹性较低的行业，刺激就业增长的效果也不显著。
年，由于受到国内自然灾害频发和国际金融危机的双重挑战，我国就业形势比较严峻，尤其从2008年下半年以来，企业用工需求减少，失业人数大幅增加。
货币政策与财政政策相结合的四万亿挽救股票市场投资计划以及央行面对危机采取的一系列政策在短期上没有缓解就业压力。
由此可见，我国的非常规货币政策工具为商业银行和信贷市场均提供了充分的流动性，对宏观经济发展和金融市场稳定也起到了重要的推动作用。
但是，非常货币政策并不能解决所有问题，尤其是抑制通胀方面。
为了保证金融市场的稳定和人民币币值的稳定，维护信贷市场的正常运行和金融市场的流动性，央行应当在经济增长和通货膨胀控制中寻找一个平衡点，也应加强对非常规货币政策的创新使用，长期稳定发展常备借贷便利政策，并注重非常规货币政策的推出时机。
金融安全论文篇二
在我国，银行业一直是金融业的主体。互联网金融的快速发展给传统金融业带来越来越大的影响，以商业银行为代表的传统金融机构正面临前所未有的挑战和冲击。面对这一新变化、新挑战，传统银行业应该如何看待与应对?本文从互联网金融的内涵与表现形式出发，分析其对商业银行的影响，并从互联网金融的角度重新审视传统银行业，提出相关的建议和对策。
摘要：近年来,随着互联网技术日新月异而兴起的互联网金融一直在如火如荼发展,并且已经受到我国政府高层的重点关注。互联网金融的产生是为了满足人们高效、便捷、差异化的金融服务需求,它是指把互联网作为资源,利用大数据、云计算、社交网络和搜索引擎等互联网技术实现资金融通的一种新型差异化金融服务模式。互联网金融发展是具有一定理论基础和技术基础的,理论基础包括金融创新理论、声誉理论、长尾理论等;技术基础包括社交网站、搜索引擎、大数据、云计算等,其中大数据是互联网金融的核心资源,云计算是互联网金融的核心技术。
关键词：互联网金融商业银行影响对策。
一、引言。
如果要评选金融领域的流行词，“互联网金融”一定位列其中。互联网金融不是一个新名词，但却是一个引领时代的新概念。它的走红与阿里巴巴推出的“余额宝”密不可分，在某种程度上来说，是余额宝把这个新概念推上了风口浪尖，开启了一个全新的金融时代。
随着互联网金融的快速发展壮大，新兴互联网金融公司和传统商业银行将展开激烈竞争，未来甚至可能改变传统金融业的经营模式和运行格局。商业银行目前虽居于各类金融活动的主导地位，但如不积极应对，将无法稳固同业的领先优势。互联网金融的出现对传统银行业带来何种影响?商业银行又该如何应对?本文拟对此作粗浅的探讨。
二、互联网金融的内涵与表现形式。
从广义的层面，互联网金融是传统金融服务的互联网延伸，借助互联网本身的便捷和广度实现传统金融机构在互联网上的服务延伸。在这一模式下，传统金融服务从线下扩展到线上，在时间和空间上外延了银行的服务。从狭义的层面，互联网金融只包括金融的互联网居间服务和互联网金融服务。前者典型的应用模式有第三方支付平台和p2p信贷等，后者是网络形式的金融平台，这一模式多为电商向金融行业的渗透。
目前，互联网金融的表现形式主要分为以下三类：一是由金融机构进行的互联网交易，即传统金融交易方式的网络化和电子化，当前商业银行借助互联网渠道为公众和社会提供服务，互联网在其中发挥渠道作用，手机支付、手机转账和手机证券交易都属于金融互联网的内容;二是由电子商务企业与金融机构或不同种类金融机构之间进行合作而产生的新兴业态，余额宝、理财通等产品属于这一类型;三是由互联网企业推出的金融业务，第三方支付、p2p信贷和众筹等业务具有这一性质。
三、互联网金融对商业银行传统业务的影响。
(一)提高银行业的包容水平，拓展银行业务的客户和渠道。
截至底，我国网民数量已达到6.04亿，互联网普及率达45%以上。在互联网金融模式下，银行的目标客户群发生了改变，传统物理网点优势渐渐弱化，追求多样化、个性化服务和乐于接受新鲜事物的中小企业及个人客户更倾向于通过互联网参与各种金融交易。金融服务的覆盖面和渗透率不断扩大，提高了传统金融的包容水平。以余额宝为例，客户对支付宝的安全与信誉的认同，使其将余额宝等同于高息活期存款，提高了支付宝客户将银行活期存款转入余额宝的概率。同时，余额宝模式大大拓宽了基金销售渠道，减少了基金公司对商业银行代销的依赖。
(二)商业银行的金融中介角色面临弱化，加速金融脱媒。
传统商业银行在金融业务往来中主要扮演资金中介的的角色。互联网金融将加速金融脱媒，使商业银行的资金中介功能边缘化，这正是互联网金融的核心意义所在。在互联网金融模式下，互联网企业为资金供需双方提供金融搜索平台，资金融通双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易。
(三)互联网融资长期内将对商业银行贷款形成直接冲击。
凭借其在信息处理方面的优势，互联网融资可针对小微企业融资需求“短、小、频、急”的特点设计流程及产品，更好地为其提供融资支持，抢占商业银行在小微企业信贷领域的市场份额。相对于传统融资方式，互联网时代供需双方可以直接联系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息几乎完全对称，交易成本降低，交易可能性边界也极度扩大，这些优势都是传统银行无法媲美的。
(四)商业银行的'传统经营服务模式面临变革。
一是“以客户为中心”的服务模式亟待完善。互联网金融尊重客户体验、强调交互式营销、主张平台开放，运作模式上更注重互联网技术与金融核心技术的深度整合，为客户提供灵活性产品。二是商业银行小微企业金融服务模式有待创新。通过余额宝、支付宝等平台，阿里金融拥有了堪比央行征信系统的数据库，通过大规模数据云计算，将网络行为、网络信用应用到小额贷款中，降低甄选客户的成本和风险。三是商业银行互联网化进程仍需进一步加快。近年来，商业银行纷纷加大了对电子银行业务的投入，但这仅仅是对互联网技术的应用，尚未达到互联网金融的层面。互联网金融不是将金融产品互联网化，而是结合互联网与金融进行创新。
四、从互联网金融的角度重新审视传统银行业。
互联网金融之所以异军突起，一个重要原因是它提供了更加简便和个性化的金融解决方案。不容否认，当今商业银行在经济调控、风险控制、社会征信、庞大的线下客户及专业服务等方面还具有强大优势，但也存在不少弱性和缺失。因此，商业银行要积极创新，不断提升传统业务的水平，改进账户管理、支付结算、存贷款流程等基础性金融服务，以优质服务赢得市场、赢得客户。传统商业银行要加快转型步伐，提升网络银行、手机银行等支付工具功能，依托移动通讯、互联网，改进和开拓网上银行、手机银行、ipad银行、微信银行等电子银行“家族”业务，提供客户远程服务，向公众提供更加便捷、高效的现代金融服务。互联网金融的崛起对于传统银行带来的不仅是挑战，也有机遇。互联网企业的金融尝试在一定程度上对银行传统业务也是一种补充，它也覆盖了传统银行业务的一些盲区，因此还是有很积极的作用。同时，压力也促使银行主动去创新，不断地加大创新和变革的力度，顺应发展的潮流，充分发挥自身的优势。通过重新洗牌，一些银行可能成为行业中新的领头羊。银行所具有的丰富的产品开发和管理的经验、完善的风险管理体系将有助于互联网金融市场的稳定。
金融安全论文篇三
为加强我行客户信息及相关数据库安全管理，按照人民银行xx支行《关于转发《关于金融机构进一步做好客户个人金融信息保护工作的通知》的通知》xx【20xx】1号）和省分行（《关于开展客户个人金融信息保护自查工作的通知》xx（【20xx】2号）要求，我行高度重视，对照自查方案，按照“边查边改”的原则，积极在辖内组织开展个人客户信息安全自查工作。现将自查情况报告如下：
一、自查工作的组织情况。
接到省行开展客户个人金融信息保护自查工作部署的通知后，个人金融部主任立即组织相关人员对文件进行了学习，提出了工作要求和时间安排，并成立了以分管行长为组长，部门正副主任为副组长，个金部风险经理、产品经理；各网点负责人及辖内16个营业网点的业务经理为成员的自查工作小组，按照相关要求，重点对全辖理财经理、消贷客户经理的履职及管理、x-pad系统、crm系统、个人征信系统、银行卡业务个人客户信息管理等涉及客户信息保管与使用等环节中是否存在安全隐患，泄露客户信息等问题开展全面自查工作。
二、自查基本情况。
（一）制度建设方面。
1、我行领导历来就十分重视保密工作，在组织机构建设方1面，按照《中国银行股份有限公司保密管理办法》的相关要求，设立了保密工作委员会，成立了以行长为组长，副行长为副组长，各部门主任为成员的信息保密工作领导小组，负责领导全行保密工作，领导小组下设办公室，对全行的保密工作进行进行检查、指导，督促信息保密工作的落实，并且我行保密部门及关键岗位的工作人员均按要求签订了保密协议，自觉遵守和执行保密工作方针政策和法律法规。
2、我行规章制度健全，从每个环节做起，保密观念强，措施得力，落实较好。比如：档案室制定档案工作人员保密职责，查阅、借阅档案手续齐备；机密文件、内部资料的传递、回收、都严格按照相关规定办理，保密干部有变动后，均及时作出调整并上报省分行。
（二）系统管理情况我行健全内部控制制度,通过权限管理设置,加强对x-pad系统、crm系统、个人征信信息系统的管理，系统的使用人员都经过了严格的审批程序，并明确了管理责任,确保个人金融信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节不被泄露和盗用。今年以来，我行通过对个人客户经理的风险排查和对基层网点常规业务检查对涉及个人金融信息的保密环节进行了自查和检查，目前尚未发现个人信息泄漏的情况。
（三）重点业务和关键环节的检查情况2为强化内部控制，加强个人金融业务操作风险管理，促进个人金融业务又好又快发展，预防和遏制由于内部监督控制不力、违规操作而导致的重大风险，个金部将重点业务和关键环节的检查均纳入检查计划作为常规检查项目，认真开展个人金融业务的检查。
1、银行卡业务管理。
（1）在发卡审核环节，对所有申请进件进行了100%电核，对有疑问的或批量进件由风险人员和直销领队上门核实包括真实性，所有进件均实行了“三亲见”制度，并通过身份联网核查和人行征信系统进行了身份核查和征信调查。
（2）我行严把特约商户准入关。按照各级监管部门的有关规定，正确使用和设置特约商户的结算账户。落实特约商户实名制，在充分了解核实商户相关信息的同时，在人民银行联网核查系统和中国银联的不良信息系统核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份和资信。严格执行商户调查与审批相分离、商户档案管理与商户交易监控相分离、商户pos设备安装与商户pos设备入网控制相分离的要求。
2、业务操作管理环节，加强了客户身份资料识别，做好登记保管工作。
（1）我行在为客户办理相关业务时，按照规定对客户身份证件或身份证明文件的真实性进行认真审核，并按照规定登记客户身份基本信息，留存身份证件或身份证明文件复印件或影印件；对客户身份资料的真实性、有效性和完整性负责；个人金融部对辖属网点执行客户身份识别情况进行监督检查。
（2）严格按照规定落实保密原则，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息，除法律明确规定的`情形外，不得向任何机构、个人提供、泄露的信息；对于上报的可疑交易，严格保守秘密，决不能向客户透露任何信息。
（四）重要岗位人员管理情况。
1、个人金融部现有员工24人，根据案防工作的要求，我部每年都将定期或不定期的对负责人、理财经理、消贷客户经理、银行卡业务经理（含催收保全）、银行卡业务员（信用控制）等人员从兴趣爱好、家庭状况、生活交际、日常工作表现等方面进行风险排查，截止检查日，尚未发现异常情况。
2、网点主任或业务经理通过家谈、谈心、询问的方式对本机构对所有员工进行了行为排查。从排查情况看，员工平时的兴趣爱好多为运动、看书等，无黄、赌、毒及参于高风险投资活动等行为。家庭情况也较为和谐，家庭成员中未有涉赌、涉毒行为的人员。经济收入与日常消费相匹配，未有债务纠纷。在日常工作中，员工能自觉履行相关工作，工作态度积极，对本职工作认真负责。
（五）重要制度的贯彻执行情况为防范风险，规范操作，个人金融部结合对重点业务和关键环节的检查情况，对涉及的制度、流程、系统等方面存在的问题定期组织学习和培训。并结合案防工作要求，组织员工结合自身业务和岗位职责认真学习相关制度，加深对规章制度的理解和把握。针对各项规章制度落实、执行过程中存在的问题，特别是核心系统上线以后，零售业务的操作流程发生了较大的变化，相关配套制度、易引发案件的业务环节等方面，开展学习讨论活动，加强员工对系统的深入了解，掌握系统优势，通过学习条线规章制度，个金业务风险提示，“六十个严禁“等制度，将流程与制5度相结合，做到操作有章可循，有据可依，切实提高对新系统的风险控制能力。
三、下一步工作措施。
我行将此项工作作为重要议程纳入日常工作管理，通过这次开展保密自查工作，在全行进一步树立了“人人保密、时时保密、处处保密”的良好意识。我行将继续按照上级保密工作的要求，进一步完善有关涉密管理的相关制度，长抓不懈地做好保密工作。
金融安全论文篇四
1.1国家的金融行业信息安全保护措施不足金融行业的信息安全将会直接影响到一个国家或者一个金融市场的稳定，相关人员需要做好相应的保护工作，这样才能够达到维护电子金融行业安全发展的目标。但是在实际的管理中，我国的金融行业信息安全还存在一定的问题，其安全保护措施有待发展。安全管理系统还存在比较多的漏洞，如果这些漏洞不能及时解决，将会影响到我国整个金融行业的正常发展，严重时还会降低经济的发展质量。
1.2信息安全等级保护力度不够当前我国已经制定比较多的信息安全等级保护制度，但是在实际的应用中，由于缺乏监管，使得一些制度没有起到安全保护作用，导致信息安全问题增加，许多信息存在泄漏的风险。根据我国测评机构统计，在各个单位中共发现4284项安全问题，增加了我国金融安全风险，进而影响到我国金融网络平台的发展水平。
1.3金融信息系统灾备建设与国外差距较大灾备体系在信息系统建设中有着非常重要的作用，它能够更好地维护信息和网络安全。结合国内外相关数据证明，信息系统的停机容忍时限有严格的规定，一旦这些重要系统停机，将会给国家和社会带来巨大的损失。当前我国金融信息系统灾备建设与国外相比差距较大，在维护信息系统安全上还有一定的缺陷，比如银行业务系统的`连续性规划、业务恢复机制以及风险化解状况都还比较脆弱，在运行过程中容易出现信息安全问题。
2.1提升金融行业网络信息安全技术信息技术在金融行业网络安全中起着关键性的作用，相关部门在进行金融信息系统建设时，应该要积极提升员工的信息网络安全保障技术，这样才能够达到安全保障目标。第一，要加强金融网络防火墙、加密等安全网络技术的研究，提高网络安全状态，同时还要加强信息系统、网络以及客户端的安全建设，做好身份认证技术开发，加强对不良信息的检测和屏蔽工作，从而达到维护网络信息安全的目标。第二，要做好金融大数据的开发与利用，加强相关数据的分析，做好与服务数据的存储和传输技术处理，最大限度降低信息安全风险，维护金融系统的正常运转。
2.2做好信息安全防护措施要想维护电子金融信息的安全，金融领域应该要制定比较完善的措施，规范操作人员的行为，从而最大限度降低信息系统的运行风险，维护我过生社会经济的安全与稳定。尤其是在电子金融行业，客户的信息对金融机构来说是公开的，他们能够获得客户最机密的信息。因此该行业的管理人员需要维护好客户的私人信息，并对这些信息进行科学处理，从而达到金融信息行业的发展目标。我国信息安全法律法规建设中主要包括法律、行政法规以及部门规章制度等，但是在运行的过程中由于缺乏科学的监督，使得这些制度形同虚设，不能够起到积极的作用，最终会降低电子金融信息网络运行的安全性，严重时还会影响我国经济市场的稳定。所以相关部门要加强监督管理工作，及时发现信息网络运行中存在的问题，并结合这些问题制定出完善的管理方案，提升市场运行质量。比如我国在对电子金融市场监管时，可以成立一个相对独立的电子金融监管机构，采用直接负责制，实时监测金融市场的信息安全，对于一些存在信息安全问题的机构，该部门可以对其进行提醒，责令其进行系统改造和完善，降低金融信息安全风险。
2.3加快建立金融信息系统管理服务体系完善金融信息系统管理服务体系，首先要建立量化的监控体系，在管理的过程中能对网络运行数据进行跟踪，从而制定出相应的维护措施，提高金融信息网络的稳定性与安全性。同时，政府部门也要做好金融信息的监管工作，监控的对象能够为网络系统提供科学的数据参考。其次，监控人员要做好技术分析，发现系统异常时可以及时采取措施进行处理，推进我国电子金融信息系统的建设与发展，促进我国经济的快速发展。
3、总结。
综上所述，电子金融领域信息安全关系到整个社会经济的发展水平，相关部门应该要做好信息安全维护工作，这样才能够达到管理目标，降低金融市场的运行风险。在进行电子金融信息安全系统建设时，应该要充分考虑各个方面，增强自身的维护技术水平，及时维护系统漏洞，做好信息安全认证工作，从而满足我国电子金融信息系统的建设和发展。
金融安全论文篇五
20xx年3月15日，中央电视台曝光了有关商业银行员工向不法分子出售客户个人金融信息，并导致大量客户总计3000余万元存款被盗的事件。这一事件说明，部分银行业金融机构并未充分重视客户个人金融信息保护工作，没有认识到保护客户个人金融信息是银行业金融机构的法定义务，缺乏行之有效的内控制度，也不了解违法收集、使用和对外提供客户个人金融信息可能导致的恶劣影响和严重后果。为进一步强化银行业金融机构个人金融信息保护工作，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定，现就有关事项通知如下：
一、各银行业金融机构必须严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《个人存款账户实名制规定》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令〔20xx〕第3号发布)、《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》(银发〔20xx〕17号)等法律、法规、规章和规范性文件的规定，依法合规收集、保存、使用和对外提供个人金融信息，不得向任何单位和个人出售客户个人金融信息，不得违规对外提供客户个人金融信息。
二、各银行业金融机构应采取有效措施确保客户个人金融信息安全，防止信息泄露和滥用。在制度上，应完善本机构相关内控制度，强化各部门、岗位和人员在客户个人金融信息保护方面的责任，堵塞漏洞，完善内部监督和责任追究机制;在技术上，应当严格权限管理，完善信息安全防范措施，有效降低个人金融信息被盗的风险;在员工教育上，应于近期在全辖范围内集中开展一次客户个人金融信息保护的培训教育工作，使员工充分了解、认真贯彻相关法律、法规、规章和规范性文件的规定，明确个人金融信息泄露和滥用对本机构及员工个人带来的法律后果，进一步落实本机构的各项内控制度。
三、中国人民银行及其分支机构将根据金融机构的自查情况，适时开展对银行业金融机构客户个人金融信息保护工作的专项检查。对检查中发现银行业金融机构未有效开展相关工作、未履行客户个人金融信息保护义务，侵害客户合法权益的，将根据有关规定严肃处理。
请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发至辖区内各银行业金融机构。
金融安全论文篇六
摘要：随着信息和网络技术的发展，网络已经存在于人们生活的每个角落，并且给人们带来了很大的便利。由于网络是一个开放式的系统，对网络的安全和信息的保密的措施还不完善，存在着安全隐患，网络安全形式日趋严峻。目前，所有的企业的资料都是通过网络来存储信息的，并且大部分的工作也离不开网络，网络安全一旦有问题，那么信息保密必然存在问题，这样将会给企业带来无法弥补的损失。本文主要对网络安全与信息保密的概念以及存在的风险和预防措施进行简要的分析。
关键词：网络安全；信息保密。
1.网络安全概念及特征。
1.1网络安全概念。
网络安全从其本质上来讲就是网络上的信息安全。从广义来说，只要是涉及到网络上信息的保密性、完整性、可用性、真实性和可控性的`相关技术和理论。网络安全是指网络系统的硬件、软件及其系统中的数据受到保护，不受偶然的或者恶意的原因而遭到破坏、更改、泄漏，系统连续可靠正常地运行，网络服务不中断。网络安全与信息保密主要是指保护网络信息系统，使其没有危险、不受威胁、不出事故。
1.2网络安全的特征。
网络安全应具有以下四个方面的特征：
（1）保密性：信息不泄露给非授权用户、实体或过程，或供其利用的特性。
（2）完整性：数据未经授权不能进行改变的特性。即信息在存储或传输过程中保持不被修改、不被破坏和丢失的特性。
（4）可控性：对信息的传播及内容具有控制能力。
2.网络安全与信息保密存在的问题。
网络安全与信息保密存在的问题有：自然灾害、意外事故；计算机犯罪；人为行为；“黑客”行为：由于黑客的入侵或侵扰，比如非法访问、拒绝服务计算机病毒、非法连接等；内部泄密；信息丢失；电子谍报，比如信息流量分析、信息窃取等；信息战；网络协议中的缺陷，例如tcp/ip协议的安全问题等。其中主要的问题有：第一，网络淫秽色情等有害信息严重危害未成年人身心健康；第二，网络黑客攻击、网络病毒等严重威胁网络运行安全；第三，网络欺诈、网络盗窃等网络犯罪活动直接危害公共财产安全。以上问题已经引起人们的密切关注，这些问题不仅仅存在于我国，世界上各个国家也都是如此。所以，要想各种损失降到最低，必须采取相应的预防措施。
3.网络安全与信息保密实施的措施。
3.1身份认证。
身份认证是通信双方在实质性数据传输之前进行审查和证实对方身份的操作。身份认证可以在用户登录时进行，也可以贯穿于数据传输的过程中。
在允许用户进入计算机网络系统之前，必须进行严格的身份认证。身份认证可以采用普通口令系统、一次性口令或生理特征等认证措施。
3.2访问控制。
访问控制是指对合法用户进行文件和数据操作权限的限制。这种权限主要包括对信息资源的读、写、执行等。
在内部网与外部网之间，应该设置保密网关或者火墙。实现内外网的隔离与访问控制是保证内部网信息保密的最主要，同时也是最有效、最经济的措施之一。
在内部网中，对涉密程度不高的系统，可以按用户类别进行访问控制，对涉密程度高的系统，访问必须控制到单个用户。
3.3涉密信息的加密。
加密是提高计算机网络中信息的保密性、完整性，防止信息被外部破析所采用的主要技术手段，也是最可靠、最直接的方案。
加密算法主要有两种：私钥（对称密钥）加密法和公钥（非对称密钥）加密法。在涉密计算机网络的出入口处设置用于检查信息加密情况的保密网关，对内部网内出网的电子文件，规定必须加保密印章标识，并对其进行检查和处理：无密级的文件，允许出关。由国家保密局立项研制的内部网保密网关已经投入了使用，它能够为保证计算机网络的信息保密起到重要的防范作用。
3.4数据完整性验证技术。
数据完整性验证是指在数据处理过程中，验证接收方接收到的数据就是发送方发送的数据，没有被篡改。
3.5防通信业务流分析技术。
通过填充冗余业务流的方法可以防止攻击者进行通信业务流分析。
3.6网上信息内容的保密检查技术。
为了了解网络用户执行保密法规制度的情况，及时发现泄密问题，必须加强对网上信息内容的保密检查。
3.7审计跟踪。
审计是记录用户使用计算机网络系统进行所有活动的过程，它是提高安全保密性的重要工具。计算机网络系统应有详细的系统日志，记录每个用户的每次活动（访问时间和访问的数据、程序、设备等），以及系统出错信息和配置修改信息。
3.8防电磁泄漏发射。
目前，为防止网络信息设备电磁泄漏发射造成泄密，所采取的安全措施主要有：用屏蔽室把网络信息设备与周围隔离，防止电磁波向屏蔽室外泄漏。屏蔽室适用于同网络中心机房及设备集中使用、处理高密级信息的系统。
采用低辐射网络信息设备将电磁辐射减小到规定的强度，使窃收信息成为不可能。这种方法适用于设备分散使用、处理高密级信息的系统。
以电磁波的形式对网络信息设备电磁泄漏发射进行干扰，使窃收方不能提取信息。这种方法经济、方便，适用于处理较低密级信息的系统。
对传输线路传导辐射的抑制，由于电缆传输辐射信息的不可避免性，应该尽可能采用光缆传输的方式。
4.总结。
网络安全与信息保密一直都是人们一直注意的问题，我国还要加强信息安全人才的培养，推进网络安全技术的发展，确保网络公共安全，进一步推进我国的信息化产业进程。
参考文献：
[1]胡建伟.网络安全与保密.西安电子科技大学出版社,,11.
[2]梁丽江.信息网络安全与防护措施.现代远距离教育,,(04).
[3]李米拉,喻新.信息网络安全的现状与对策.高新技术,,11.
金融安全论文篇七
根据人民银行长春中心支行《转发》（长银发［20xx］65号）要求，我行成立了领导小组，对本单位个人金融信息保护工作规贯彻落实情况进行自查，现将自查情况汇报如下：
一、组织领导。
二、自查时间。
20xx年5月2日—20xx年5月15日。
三、自查内容。
个人金融信息保护工作相关法律法规贯彻落实情况、本机构相关内控制度、信息安全防范技术措施的制定和实施情况、员工的培训教育情况。
四、自查结果。
（一）个人金融信息保护工作相关法律法规贯彻落实情况。
能够进行个人信息查询的相关岗位工作人员及业务主管都能够熟悉相关金融信息查询的有关规定，深刻了解法律法规、制度办法，有较强的法律意识、安全意识和责任意识，能够自觉进行个人金融信息保护工作，有效规避业务风险。
（二）本机构相关内控制度、信息安全防范技术措施的制定和实施情况。
1.总行制定了《长春农村商业银行股份有限公司个人征信业务管理暂行规定》、《长春农村商业银行股份有限公司个人信用基础信息数据库查询使用管理实施细则》、《长春农村商业银行股份有限公司个人信用信息基础数据库操作规程》、《长春农村商业银行股份有限公司个人信用报告异议信息处理管理暂行办法》、《长春农村商业股份有限公司询有权限设置但没有业务人员查询过程的痕迹保留，不便于事后追溯问题责任人。由于我行正在研发新的综合业务操作系统，业务管理人员已经根据相关的文件要求对新系统提出了保留查询痕迹的需求。
（三）员工的培训教育情况。
通过对业务主管的专题培训，使业务主管对个人金融信息管理、使用的法律法规及制度办法有了深刻、透彻的了解。业务主管对支行员工进行了全面系统的二级培训，使相关岗位的工作人员都能够深入了解相关制度及业务操作，为有效规避业务风险奠定基础。
在人民银行长春中心支行的指导下，长春农村商业银行积极部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中会严格按照法律、法规和人民银行的各项规章制度办理，使我行的个人金融信息保护工作更加规范、合理。
金融安全论文篇八
[1]茅于轼.石油价格与市场的默契[j].财经，,(3)：70.
[4]杨青，鲁玉珍.油价预测理论初探[j].石油大学学报(社会科学版).,(4)：1-5.
[5]李优树.国际石油价格波动分析[j].财经科学，2000,(6)：1-6.
[6]安瑶，谢龄.石油价格对中国股市走势影响的实证研究[j].宏观经济，,(1)：1.
金融安全论文篇九
当前，微信支付、手机银行、云金融等金融创新业务在我国快速发展，由此形成了一种新的金融模式——互联网金融。
互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域，依托于支付、云计算、社交网络等互联网工具，实现资金融通等业务。
随着互联网金融的发展壮大，新兴互联网金融公司将会对传统金融机构带来剧烈的冲击与碰撞，未来甚至可能转变传统金融业的经营模式和运转格局。
以银行业为代表的传统金融机构该如何应对这一新情况呢?本文拟通过对互联网金融内涵及特征的探讨，分析其对银行业带来的影响，最后针对银行业未来的发展方向提出一些应对的倡议及措施。
二、互联网金融概述。
(一)互联网金融的概念。
互联网金融是指依托于互联网、移动通信技术实现资金融通等业务的新兴金融模式，企业组织形式主要为小额贷款公司、第三方支付公司以及金融中介公司等。
互联网企业快速发展，将业务拓展至金融领域，构建出信息技术与金融资本相结合的创新型互联网金融模式。
(二)互联网金融的本质及特征。
互联网金融在融资模式上，有别于传统的金融模式，如间接融资、资本市场的直接融资等，互联网金融模式本质上是一种直接融资模式。
但二者皆是金融，拥有价值流通的共性，因此，在本质上传统金融与互联网金融并无差别。
互联网金融交易信息相对对称，且交易成本低。
在互联网金融模式下，基于互联网公开、透明的特点，资金供应方能够通过网络搜索到对方全面的财力与信用状况信息;交易无传统中介，借助互联网平台省去了银行等中间环节，挤掉了中间成本，有效的降低了双方投融资成本。
另外，效率高，互联网金融业务主要是在网上处理，业务处理速度快，办事效率高。
如阿里的“信贷工厂”等。
(三)互联网金融在我国发展目前状况。
互联网金融在我国的发展势头很猛，阿里巴巴、腾讯、苏宁等互联网公司对金融业务的强势进入，以及余额宝、p2p、微信支付等基于互联网的应用不断涌现，令我国传统金融机构颇感压力。
传统金融业务在线化服务、p2p模式、众筹模式，分别以各自拥有的优势，逐渐吞食着市场的份额。
当然，互联网金融在发展中也有自身的理由存在，如信用风险、非法集资风险等。
三、互联网金融对银行业的影响分析。
(一)抢占商业银行市场份额。
面对互联网金融迅猛的进攻态势，以商业银行为代表的银行业的直接结果就是市场份额缩减。
永隆银行董事长马蔚华表示，互联网金融在支付方式、平台及跨界金融方面，对银行造成冲击，银行可能基本上抵不过互联网企业的进攻，被抢去市场份额。
同时，地产大亨史玉柱也表示，互联网金融可能蚕食掉银行20%的市场份额。
这可以很好理解，新事物的发展过程，必将会导致旧事物的缩减、退让。
互联网金融本身就有信息处理方面的优势，效率高，加之无传统中介，挤掉了中间成本，而商业银行在信贷方面显然没有这方面的优势，市场份额减少成为必定。
(二)减弱商业银行中介功能。
在互联网金融模式下，互联网企业为资金供需双方提供金融搜索平台，为客户提供支付款业务，使资金供需双方利用搜索平台自主寻找交易对象，并完成交易，这与传统银行支付业务形成替代，致使传统银行在金融业务往来中资金中介的功能逐渐减弱，也就是说，互联网金融将加速金融脱媒，加速商业银行的资金中介功能的边缘化。
未来商业银行在信贷领域的作用，将会逐渐削弱，直至被取缔。
(三)迫使商业银行金融创新。
经过这么多年的发展，商业银行在业务经营方式、范围上，都已固定成型，然而互联网金融的出现，正冲击着商业银行传统的发展模式。
中国银行原副行长李礼辉认为，互联网金融产品创新、服务创新、机制创新将迫使商业银行作出转变。
马云也表示，银行不转变，我们转变银行。
商业银行如果自身不发展创新，适应这个新时代，那么，就会有更多像互联网金融的.金融创新，倒逼商业银行进行改革，否则，商业银行这位传统金融机构的“老师傅”，很有可能会被“乱拳打死”。
四、互联网金融形势下银行业的发展方向。
(一)以直面金融非中介化为起点。
银行贷款占社会融资规模的比重明显下降很多，央行数据公布2014年上半年已不足六成。
随着互联网金融的强势发展，使得金融脱媒的进程进一步加快。
因此，我国银行业应该直面这一理由，并采取一定的应对措施。
首先，加强综合服务能力，拓展银行业务，收入来源多元化。
通过加强资产管理、债券承销、财务顾问等多项金融服务，为客户提供一揽子的金融服务。
其次，完善银行业务机构，加大和扩展中间业务收入，特别是发展理财、开放式基金和资产管理等业务。
在国外，商业银行的中间业务已发展得相当成熟，美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40%左右，美国花旗银行收入的80%更是来自于中间业务，由此可见，银行发展中间业务的巨大潜力。
通过不断调整经营方式，开拓新的经济增长点，通开展代收代付、债券发行、证券买卖、融资租赁等业务，优化负债结构，降低经营成本，并寻求规避风险的策略，争取更大的获利空间。
最后，优化信贷结构，降低信贷资产相对占比，挖掘新的盈利空间。
通过向小微企业客户、零售客户推广银行理财产品，加强银行业务精细化运作。
(二)以重视客户体验为核心。
互联网金融利用自身成本低、效率高的特点，紧紧拴牢了客户的心，致使商业银行面对大量的客户流失的尴尬局面，因此，商业银行未来的发展经营模式必须以客户为中心。
首先，银行在在开发设计新的产品服务时，就应该做足功课。
根据客户的消费习惯，开发满足客户的个性化需求的金融产品;其次，对银行流程进行整合、优化和创新，以保证对客户服务的高效性以及体验的舒适性。
比如，在解决银行网点排队等候时间长的理由上，银行应结合自身的具体情况，开发设计新的应用，通过微信、qq等形式的应用，使得理由在银行之外就得到解决;最后，在满足客户需求时，也要想到如何满足客户对银行办事效率的要求，对银行业务办理程序进行简化，减少业务上不必要的流程环节等，或者仅仅是对效率低的环节进行统一整治处理，以提高办事效率。
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金融安全论文篇十
全国相关的金融机构陆续成立了专门的安全防范机构，并重点加强对系统需求设计、投产、推广和软件开发等重点程序的监管和保护以及风险防范;在系统设计开发、防火墙选用、认证密码等方面加大了投入。但是，当前的金融电子行业仍然存在着一些隐患，具体是传递信息的安全隐患和业务系统维护的风险防范隐患。
(一)行业自律。
行业或是客户自身的信息包括最敏感机密部分对金融机构而言往往是公开的，金融机构可以轻松的获取这部分信息，其中有部分信息具有相当的经济价值。对信息保护，行业的自律有着相当重要的意义，政府的监管只是被动的行为，防患于未然更多的在于金融结构的自律行为。电子金融行业需制定一个有效的行业自律规范，从行业内部规范从事人员的行为总则，争取将非法信息来源斩断。国外大多数国家在立法上对行业自律机制给予较高的肯定，我国其实也可以借鉴，进一步发挥行业自律在信息安全上的作用。
(二)金融信息监管。
完善的信息安全法律法规是做好信息安全工作的基础。我国在信息安全法律法规建设方面已经做了很多工作，如今与信息安全有关的法律法规包括法律、行政法规、部门规章及规范性文件三个层面。但是，我国的信息安全法律法规仍然不够完善，管理机构存在多头管理，要求从金融信息监督开始为信息安全做好第一步。同时，中国人民银行对网上银行业务的监管尚处于起步阶段，应在《人民银行法》等相关法规中将网上银行明确纳入中国人民银行、银监会监管的对象。其次，金融服务业消费者安全保障的投诉与受理机制欠缺，监管机构中缺乏专门负责金融消费者安全保障方面事务的部门，对于投诉问题没有从自律或者强制性法律机制角度进行规范。建议在我国因成立一个独立的电子金融监管机构，它独立于各个行政体系，采用直接负责制，这是由于电子金融领域如出现信息安全事故，它所牵扯的相关行政部门较多，地域范围较广，现有职能部门无法对它进行有效的监管，该机构应对电子金融机构信息可审查，可回溯并构建一个评价体系，将其评价结果对外公示，对于那些信息安全保护不当的机构应给予惩罚，改变我国对信息泄露或是保护不当的金融机构只罚不惩的`局面。
(三)信息安全体系。
电子金融主要的运行手段是基于计算机网络或是通信网络，必须要技术层面上保护其安全，传统的金融交易手段是基于柜台式、盘点式，早期电子金融只是较为粗犷的将原有的业务照搬于网络环境中，又由于网络是个开放的平台，所以造成了较多的信息安全事故，在近几年的发展中有了迅猛的进步，但还存在诸多问题：用户认证手段单一、支付手段繁杂、内网权限过大、设备更新过于频繁、客户端保护不够、异常行为监管不到位、标准不统一等问题。现应构建一个统一标准网络信息安全体系。将用户权限分割，将用户不常用或是对其信息保护有隐患的功能部分需转为传统的柜台办理，用户可对其权限进行缩减，提供用户常用功能及其权限。用户认证需多层次的，一般的安全层次认证简单快捷，高层次需提供较多有效凭证方可使用。网络模型要做到有效的内外分离，对外网要设置多层安全防范，不能以单一的防火墙形式存在，应具有动态更新、行为分析、危害恢复等功能。对内网必须将权限分割，无单一权限，在很多核心内容上应采用多人协同开启权限功能，防止某一个体权限过大造成过多损失等。客户端应该附加对客户端安全的监察，如发现客户端存在隐患则尽到提醒义务，保护客户信息安全。
三、结束语。
安全建设的研究一定要考虑到多方面，找到多种技术和管理方法，而不能只局限到某一种策略。单一的安全技术和产品已满足不了行业用户保障网络安全的需求，防火墙、隔离卡、防病毒技术、信息加密技术、入侵检测技术、安全评估技术、等级管理体系、安全认证技术、漏洞扫描等相互配合，构成网络安全整体解决方案，并能在稳定性及协同性整体配合上加强。信息的安全建设如今不仅仅只是技术的问题，更需要管理与技术相融合而发挥作用的一项系统工程。当然，不断完善的规章制度、科学系统的管理以及高素质、高执行力的团队也是安全建设所必不可少的。
金融安全论文篇十一
尊敬的领导：
您好！非常感谢您在百忙中抽空审阅我的求职信，给予我毛遂自荐的机会。
我叫xxx，是xxx学院金融证券专业的，怀着对贵公司的尊重与向往，我真挚地写了这封自荐信，向您展示一个完全真实的我。从xx年入校到现在，我一直恪守“奋力攻坚志在必夺，坚定信心知难而进”这句格言在学校努力学习。同时在老师的`指点下，在知识的熏陶中，在实践的砥砺上，成为了一名品学兼优的大学生。我热爱自己的专业，通过对专业知识的系统学习，已经具备了扎实的理论功底和较强的实际业务操作能力。无论是手工记帐还是应用财务软件，都可以熟练操作。在校期间主要学习的课程有：金融市场学、货币银行、基础会计、财务会计、企业管理、工商管理、保险学、国际贸易、国际金融、西方经济学、证券投资、商业银行经营学、中央银行学、投资经济学等。
作为一名金融专业的，我热爱金融及其相关专业并为其投入了巨大的热情和精力。在几年的学习生活中，系统学习了会计、国际金融及企业管理业知识，通过实习积累了转丰富的工作经验。大学期间，本人始终积极向上、奋发进取，在各方面都取得长足的发展，全面提高了自己的综合素质。曾担任过校学生会会员等职。在工作上我能做到勤勤恳恳，认真负责，精心组织，力求做到最好。在学校里让我积累了宝贵的社会工作经验，使我学会了思考，学会了做人，学会了如何与人共事，锻炼了组织能力和沟通、协调能力，培养了吃苦耐劳、乐于奉献、关心集体、务实求进的思想。沉甸甸的过去，正是为了单位未来的发展而蕴积。
愿贵公司事业蒸蒸日上，屡创佳绩，祝您的事业更进一步！殷切盼望您的佳音，谢谢！
此致
敬礼!
求职人：xx。
20xx年xx月xx日。
金融安全论文篇十二
京东金融是京东商城最近新推出的网上金融理财产品，本文介绍如何启用安全保护问题。
工具/原料。
京东金融。
安全保护。
方法/步骤。
1
登录到京东金融，在其网银钱包首页菜单中，选择“安全中心”，打开安全中心页面。在打开的安全中心页面，点击“安全保护问题”右边的“启用”，打开安全保护问题启用页面。
2
在“设置保护问题”页面，在“支付密码”中输入你的京东金融支付密码，然后点击“确定”。
3
按照页面提示，选择三个问题，并对每个问题设置答案，然后点击“提交”。
4
弹出“安全保护问题设置成功”信息提示页面，说明安全保护问题成功。
5
返回到网银钱包首页菜单中，选择“安全中心”，在打开安全中心页面，在“已启用的保护中”列表中包含“安全保护问题”，说明安全保护问题成功。
注意事项。
启用安全保护问题，提高京东金融账户安全。
你的点评是我前进的动力，谢谢。
[京东金融安全如何启用]。
金融安全论文篇十三
尊敬的领导：
您好！首先感谢您在百忙之中能抽出宝贵的时间来阅读我的求职信，您的信任就是我的动力！
久闻贵公司实力不凡。年轻有实力的工作团队使贵公司不就有独特的市场地位，公司业绩也不在非凡的竞争力上完美得体现。据悉贵公司为了做大做强，正在招聘员工，所以特写此自荐书，希望加盟贵公司，成为你们优秀团队的一员。
本人基本情况如下：我是从四川xxx学院刚毕业的应届生。在校期间，依照我所学的金融与证券专业，学习各种与专业知识相关的知识，比如，《金融期货》《货币银行学》《商业银行》《财务管理》等，还有专业课程如《证券市场基础知识》《证券交易》《证券投资分析》等，对于计算机，也能够熟练地进行操作，不仅如此，本人在校期间还通过学习取得了计算机一级证书。
为了能够更好的学习和了解证券市场，我还积极的实地了解了很多证券公司，在网上关注证券市场信息了解市场动态。因为我知道，想要在证券市场上闯出属于自己的天空，除了对证券着行业有独特的偏爱以外还要有属于自己的炒作能力和学习能力，在这点上我还是有明显的自信的。我是一个性格比较开朗的女孩，能够在认真够做好工作的同时也能较好的融洽同事之间的关系；对于证券着行业，我知道良好的沟通能力十分长重要的，刚好，这一点是我的强项；开朗的性格也能让我对生活变得坚强，从容面对工作中的种种困难，用积极热诚的态度迎接生活和工作带来的挑战。我是一个非常有上进心的人。
如果我进入公司，时间会证明一切。仔细、负责、热情是我的个性。我清楚的认识道：过去的并不代表未来，勤奋才是真，我有很多东西需要学习，走上工作岗位后，我会坚持不懈的虚心学习，严格要求自己，踏踏实实的做好本职工作，在实践中得到锻炼、提高。我热爱贵单位所从事的事业，殷切地期望能够在您的领导下，为这一光荣的事业添砖加瓦，我会尽力为贵公司付出我的一份赤诚的力量，真心的希望贵单位能给我一个展现平台的机会！诚实做人，忠实做事是我的人生准则，“自强不息”是我的追求。我相信我能胜任不同的工作。
我相信：是金子总会发光！过去的成绩已成为历史，未来的辉煌需要坚持不懈的努力去创造和实现。在这斑斓多彩，日新月异的年代，只有高素质，高质量，高能力的综合性人才才能够在激烈的竞争中立于不败之地。
后附个人简历表，盼面谈，诚祝贵公司事业蒸蒸日上，精英满天下。
此致
敬礼！
求职人：xxx。
20xx年xx月xx日。
金融安全论文篇十四
衍生金融工具的风险控制和管理
老师：林宇
专业：财务管理
姓名：朱光瑶
学号：20090805030
随着我国资本市场和金融市场的不断完善，衍生金融工具的创新也以惊人的速度出现，随之也给衍生金融工具风险控制与监管带来了巨大的挑战。比如，在新加坡挂牌上市的中国航空石油股份有限公司（即中航油）因为从事石油衍生品交易，导致了5.5亿美元的巨额亏损，在04年11月30日向新加坡高等法院申请破产保护，消息传出后，该事件很快成为各大媒体关注的焦点。一时间，金融衍生工具成为“罪魁祸首”。在1995年2月，我们都知道的英国巴林银行因投机于日经指数期货交易而失败，造成9亿美元的巨额亏损，使四百多年的基业顷刻间灰飞烟灭。一时间，金融衍生工具似乎成为了危机和灾难的代名词。但我们应该理性地看待事物，不能只看到它的一面。现在就从风险角度来分析它。
一、衍生金融工具涉及的风险
1．市场风险指市场价格变动造成亏损的风险。这里的市场格变动包括利率、汇率、股票、债券行情变动等。管理市场风险，要的是要及时、准确地评估市场价值，随后计算总敞口额度，严格交易程序，模拟在市场崩溃或流动性引发价格剧烈震荡情况下交易者的承受能力，即所谓“压力测试”。
2．信用风险即交易合约的对方无力履行义务的风险。与市场风险一样，控制信用风险也是要测定和估算衍生商品的敞口头寸，并使敞口头寸与所确定的交易对方的信用额度相匹配，然后可以像传统信贷业务一样，控制和减少风险。
3．流动性风险是指由于缺乏合约对手而无法在市场上找到出货或平仓机会的风险。一是市场业务量不足或无法获得市场价格而造成的市场价格风险；二是由于用户流动资金不足出现合约到期时无法履行支付义务或无法在市场上出现逆势时按要求追回保证金而造成的资金流动风险。对流动性风险管理的有效措施是利用多元化投资组合来实现降低风险。
4．操作风险即人为因素或交易、清算系统故障而造成失误蒙受亏损的风险，它们本质上均属于管理问题。因此重点应放在提高管理人员和业务操作人员素质，提高计算机处理系统的效率，并在内部管理上实行职责分开，以确保风险处在可控制及可承受的范围。
5．法律风险指因合约在法律上的缺陷或无法履行导致损失的风险。在管理中，首先应保证一批熟悉衍生金融工具的专家参与交易法规的制定。另外，应尽量改善内部风险管理，增强交易透明度和披露要求，强化安全的结算制度以控制法律风险。
二、衍生金融工具风险产生的原因
性,如有关会计处理方法、衍生产品真实质量等重要信息通常未能在合约中得到充分披露,而合约双方在合约执行过程中的信息不对称性也极易引发信用风险。
2．从宏观层面上看，金融衍生工具风险产生的原因之一在于制度根源,即金融体系的固有缺陷和金融衍生市场不完全有效在现实中则往往表现为国内金融机构的投机失败和国际游资的肆意炒作引发。这些都会加重市场的不确定性和信息的不对称性,扭曲资本价格。风险产生的原因之二是实体经济金融虚拟化。金融体系中的储蓄并非全部转化为投资,而是一部分进入实体部门,转化为实物投资,另一部分滞留在金融体系中,成为虚拟资本,并没有实物资本与之相对应。虚拟资本在追求价值增值运动过程中有脱离实体部门的趋势,在特定的条件下会走向泡沫经济。而衍生金融工具正是金融虚拟性最强的虚拟资本。
3．从微观层面上看，风险的产生主要与企业管理层的风险偏好，以及企业的内部控制制度尤其是与企业的风险管理机制是否健全和是否得到有效执行有关。管理层的风险偏好对衍生金融工具交易具有举足轻重的影响。风险爱好型管理层对于投机业务则跃跃欲试,很容易形成赌博心态,从而给企业带来巨大的风险。
三、对衍生金融工具风险管理的建议
针对上述金融衍生品市场的大量风险和突发事件冲击,按照巴塞尔委员会对金融衍生风险的划分和标准,各国都着手研究对金融衍生品市场的监管措施并根据各自的经济金融体系特点订出了适合自身的不同的监管原则,以确保市场的有效性,保护广大投资者利益,防止金融衍生品市场系统性风险的发生,维护国家安全和经济发展。为了控制风险，我们可以针对其不同类别的风险对衍生金融风险进行控制和管理。
1.加强金融衍生工具风险的监管。第一，从制度方面进行监管。通过建立完善的金融市场监管制度来促进金融市场的有效运作。对于利率类衍生工具来说，由于我国银行商业化的转变进展缓慢,利率管制还直接控制着利率水平，资金价格无法随市场供求变化而上下波动。所以，要发展利率类衍生品市场必须先形成一个全国统一的市场化的利率。但利率市场化是以银行充分商业化为前提的，而银行的商业化又涉及到国有企业的巨额呆账、坏账和以后的资金来源问题。因此,利率的市场化需要比较长的一段时间，要等国家企业的所有权和经营权彻底分清,银行和企业的关系得以理顺后才有可能实现。第二，通过外部力量进行监管。金融衍生品的风险防范不仅需要在金融企业内进行风险控制，而且还须要管理机构进行外部监管，以防风险扩大，酿成金融**，甚至产生金融体系风险，但衍生工具自身的许多特性导致监管面临许多困难。第三，建立合理的金融衍生工具的风险预警体系。通过对金融衍生工具所面临的风险进行分类，并对各类风险对金融市场的影响程度进一步分类，并赋予相应的权重和衡量指标，同时对不同阶段的风险指标进行风险级别的界定，最后根据风险的级别和风险的权重事先制定相应的规避风险或者减小风险的措施和方案。
2.对市场风险的管理。它是指对超过交易主体所能承受的风险总规模的市场风险部分，采取对冲措施或头寸重组的方法实行“自我保护”，采取任何可能的措施将市场风险转移给市场上的风险爱好者。
3.对信用风险的管理。机构应对市场上交易的所有品种按不同的顺序进行评估,控制风险。市场主体可以采用净额结算主协议和各种信用加强措施,以减少交易双方的信用风险。净额结算协议,指在实际交易中,机构通过双边或多边的支付净额结算的方法来降低信用风险。各种信用加强措施如交易双方通过提供担保的方式提升自己履约的信用度、在合约条款中加入一些条件来降低信用风险等。
4.对于流动性风险的管理。最主要的是控制参与流动性较低的产品的交易量,对这类产品,需要使用能够长期占用的资金。管理资金流动性风险,主要是对资金流动缺口实行额度控制,从而保证资金流入与流出的平衡。
5.对于操作风险的管理。操作风险可能造成的损失比其他风险更为严重,是最主要的风险之一。但它往往被机构所忽视,巴林事件就是很好的一例。完全避免操作风险是不可能的。对于操作风险管理的重点在于事前防范和事中监管。必须加强基础设施的建设,具体来说要培养和配备既精通衍生品交易,又具备准确迅速的业务处理能力的人才,还要配备相应的系统。
6.对于法律风险的管理。为了防范法律风险,交易方首先要确保其交易对手具有足够的权利从事金融衍生品交易活动,并确保对手有足够的法律依据履行金融衍生品的交易并履行金融衍生品合约义务；其次,在合约条款中,明确规定交易对手的抵押品或保证金用于弥补交易方的损失,并清楚列明交易对手违约时应支付的罚金。中航油因为在国际金融市场上投机操作不当,导致巨额亏损,主要是对风险管理的处理不当,特别是在市场风险管理方面。金融衍生交易实际上是利用交易的时间和空间,进行对冲式操作。所以,任何有经验的机构都会通过对冲交易,尽可能地规避风险。很不幸的是,在中航油的金融衍生交易中,恰恰忘记了风险的规避,在卖出看涨期权之后,没有预见到可能由此带来的巨额损失,进行对冲操作,将风险降低,而是在石油价格居高不下的情况下,坐等购买人行使自己的权利,而这样一来,中航油不仅仅损失了保证金,而且必须为购买人行使权利支付价款。这是其造成巨额亏损的重要原因。
从以上分析可以看出,金融衍生工具非但不是风险的万恶之源,恰恰是风险管理的必备工具。有关政府部门及国内企业不可因噎废食,仅仅因为一些事件就放慢或停滞国内金融衍生工具市场的建设步伐。相反,国内的大型企业更应该积极介入国际金融衍生工具市场,借助不同的金融工具,有效控制自身的经营风险。当然,加强对金融衍生工具的研究和学习,加强企业内部对操盘手和交易员的风险控制,是介入国际金融衍生工具市场的前提条件。
金融安全论文篇十五
煤层气(煤矿瓦斯)既是优质清洁能源，又是煤矿安全生产“第一杀手”和温室气体。因此，国家高度重视煤层气开发利用并出台了一系列扶持产业发展的财税政策，促进了我国煤层气开发的商业化和规模化进程。
然而，随着时间的推移，财政补贴等政策的激励效力逐渐减弱，税收优惠政策已难以进一步调整，我国煤层气产业发展亟需适时调整扶持产业发展的财政政策和尽快制定促进产业发展的金融政策。
财政金融政策加快煤层气产业发展的关键是针对煤层气开发项目的金融特征从根本上激励项目投资积极性。本文认为煤层气开发项目的原始金融特征是投资额度大、投资回收期长、不确定性高。
(一)投资额度大。
煤层气属于低压、低渗、低饱和度的非常规天然气资源，其开发需要密集的钻井来获得工业产量，增产更需要实施超大规模的水力压裂，集输还需要多级增压，因此煤层气开发项目需要巨额的前期建设投资。以山西沁水盆地南部煤层气产业化基地为例，形成1亿立方米的产能，通常需要前期建设投资4.0-4.5亿元，相当于常规天然气开发项目的4-5倍。
(二)投资回收期长。
煤层气属于以吸附态赋存的非常规天然气资源，只有通过排水将煤层孔隙内流体压力降到煤层气临界解吸压力之下才可能开始产气，因此煤层气资源的开发需要一个较长的排水-降压无产量工作期，通常需要几个月甚至一年多的时间。同时，受到煤层渗透率低的限制，煤层气单井产量低。因此煤层气开发项目需要较长的投资回收期。仍以山西沁水盆地南部煤层气产业化基地为例，即使采用了比较乐观的财务评估方法，其项目投资回收期还是长达7-10年。
(三)不确定性高。
煤层气开发项目的最终经济效益，不仅依赖于煤层气的销售价格这一市场条件，还依赖于煤层气井的产气量。因此煤层气开发项目经济效益的不确定性较高，其主要来源为以下几个方面:。
1.煤层气资源所具有的极强的非均质性特性所带来的不确定性。多年的煤层气开发实践证明，煤层气是一种非均质性极强的资源，几乎所有煤层气开发项目的井间距都是300-400米，但产气量却会出现几十倍甚至上百倍的差异。
2.地质勘查精细程度和地质认识准确性所带来的不确定性。由于煤层气资源是一种埋藏于地下的资源，对其认识程度依赖于地质调查程度、地质勘查精度和地质研究程度，不仅需要深入系统的地质研究和规范的地质调查，更需要规范的风险勘探和开发试验。为降低这种不确定性带来的投资风险，国家主管部门规定，只有勘探取得商业发现并获得探明地质储量之后才能进入开发。即便如此，前期勘探投资的不确定性带来的投资风险也是相当大的。
3.煤层气开发项目工程质量和生产管理精细程度所带来的不确定性。随着我国煤层气资源的规模化开发，煤层气开发技术方案的正确与否、煤层气井工程施工质量的高低、煤层气井生产管理的精细程度等工程因素都会对煤层气井的产气量带来巨大的影响。工程质量低下，可使一个本来应是高产的井变成低产低效井。如沁水盆地南部一个煤层气开发项目，先期施工的一批开发井，由于压裂施工方案的问题或压裂施工工程质量的问题，导致这批开发井几乎都不产气。好在经过二次压裂之后，产气量非常理想，但仍然需要承担二次压裂的成本。
从近年我国煤层气产业发展的经验可以看到，财政补贴等扶持政策只能起到提高煤层气开发项目经济性的效果，难以形成煤层气产业的“造血机能”，金融政策是“新常态”下可持续发展的突破口。
针对煤层气开发项目特有的前期投资大、投资回收期长、不确定性高的金融特征，充分借鉴美国利用资本市场实现煤层气产业快速发展的成功经验，建议创立适宜我国国情的“煤层气产业贴息贷款”和煤层气开发“项目融资租赁”-“发行中长期企业债券”一揽子金融政策。
(一)将煤层气开发项目纳入基本建设贷款补贴对象。
现行的《基本建设贷款中央财政贴息资金管理办法》(财建〔20xx〕95号)规定贴息行业和项目包括:农业、林业、水利、司法部和新疆生产建设兵团所属的监狱和劳教等项目、国家级高新技术产业开发区管辖区域范围内的基础设施项目、军工集团“三线”搬迁和核电项目、西部铁路项目及根据国务院要求并经财政部认定的其他项目。
建议将煤层气开发项目列入《基本建设贷款中央财政贴息资金管理办法》补贴对象，按照《基本建设贷款中央财政贴息资金管理办法》(财建〔20xx〕95号)规定执行，以提高财政资金使用效益，更好的发挥其政策引导作用，激励企业的投资积极性，加快煤层气产业发展。
(二)建立煤层气勘探开发“项目融资租赁”机制。
基于煤层气勘探开发项目的金融特点和产业发展的融资需要，为解决煤层气勘探开发的资金问题，尤其是前期风险勘探资金问题，利用金融手段和工具，通过“项目融资租赁”，由出租人分担了前期投资和风险，平摊投资，平滑风险，有效地改善了煤层气勘探开发企业的前期亏损财务状况，激励煤层气勘探开发企业投资煤层气勘探开发事业。
通过实施煤层气开发项目的“项目融资租赁”激励政策，可实现摊平项目前期的巨额投入，平滑项目后期的集中风险。基于摊平作用对前期投入的缓解，煤层气开发企业将有机会同时进行多个项目的开发。这些政策的作用是，除了分担了项目前期投入外，还降低了煤层气开发产业总体的风险。这是因为煤层气开发项目各井的风险是独立甚至是负相关的，大数定律可以很好的发挥作用。所以，未实施“项目融资租赁”前的集中风险可以随着开发项目数目的增加而迅速平滑成为更可承受的较小的风险。也就是说，项目组合收益的确定性会随着项目组合中项目数量的迅速增加而增加。这样将有效地利用资本市场，很好地激励煤层气开发投资企业加大煤层气开发投资力度，促进煤层气产业的发展。
(三)引导开发企业及融资租赁企业发行中长期债券。
建议国家出台政策，引导和鼓励煤层气开发企业通过中长期定向债形式融资，调整项目盈亏时间分布。通过发行煤层气开发项目中长期定向债可以调整煤层气开发项目的盈亏时间分布。前期的投入被发债的.收入抵消，后期还款的支出由项目后期的净现金流入支撑。
同时建议，煤层气开发定向债实行浮动利率。譬如，定向债浮动利率可以根据天然气价格等对煤层气开发项目的未来现金流有重要影响作用的指标确定，建立一套煤层气开发定向债浮动利率形成机制，使煤层气开发“定向债”成为一种很好的风险分配的工具。
金融安全论文篇十六
出生年月：1985年10月8日。
居住地：西安。
联系电话：
e-mail：/jianli。
求职意向。
到岗时间：一周以内。
工作性质：全职。
目标地点：西安。
期望月薪：面议/月。
目标职能：证券分析师。
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研发部证券分析师。
1、负责通过股市报告会、面谈等形式，营销理财服务;。
2、负责分析目标板块的上市公司的基本面，列出投资原因，并给出风险提示;。
3、负责宏观经济、政策走向分析及解读;。
4、负责协助基金经理，对持仓比重、结构、品种做出建议;。
5、负责协助其他分析师进行投资组合的配置。
市场部证券分析师。
1、负责为客户提供投资理财咨询;。
2、负责组建及管理投资顾问团队，维护投资渠道;。
3、负责维护客户关系，推广并销售公司的金融理财产品;。
4、负责通过数据、技术面的分析来进行股票买卖的实盘操作;。
5、负责定期召开投资报告会，培训客户经理的投资分析知识。
/11--2011/7：xx金融有限公司。
投资部证券分析师。
2、负责跟踪****行业动态，并对行业内变化个股做出分析评价;。
3、负责维护客户，为客户提供咨询服务;。
4、负责***基金的交易，并指导交易员完成交易指令;。
5、负责培训下属员工以及分配部门任务。
教育经历。
/9--2011/7西安理工大学会计本科。
语言能力。
英语(良好)听说(熟练)，读写(良好)。
自我评价。
在证券公司任职***年，对于股票投资具有深入的研究，善于数据挖掘和财务分析，对于国家政策和经济形势发展具有敏锐的观察力。具有出色的逻辑思维能力和写作能力，曾在知名财经杂志发表文章数篇，得到读者的欢迎。能够承受巨大的工作强度，抗压能力强，工作责任心高，团队合作意识佳，希望在证券行业继续发展。
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